קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון – הכוח של ריבית דריבית
מה זה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש שמאפשר להפקיד כסף באופן חודשי או חד פעמי, להשקיע בשוק ההון, ולמשוך את הכסף מתי שצריך – או להמיר אותו לקצבה פטורה ממס בפרישה.
גם פוליסת חיסכון פועלת בצורה דומה, עם אפשרות לבחור מסלול השקעה מותאם אישית וליהנות מהתשואה המצטברת.
הסוד: ריבית דריבית
ריבית דריבית היא המנגנון שבו הרווחים מההשקעה מצטרפים לקרן, מייצרים רווחים נוספים – וכך נוצר אפקט של כדור שלג.
דוגמה 1 – הפקדה חודשית קבועה:
יוסי מפקיד 1,000 ₪ בחודש במשך 20 שנה, במסלול עם תשואה ממוצעת של 10% בשנה.
- סך ההפקדות: 240,000 ₪
- הצבירה הצפויה: כ-765,000 ₪
כלומר – פי 2.5 מסך ההפקדות, רווח של כ־525,000 ₪
דוגמה 2 – הפקדה חודשית + הפקדה חד פעמית:
שרה מפקידה 1,000 ₪ בחודש + 100,000 ₪ חד פעמי בתחילת הדרך, למשך 20 שנה באותה תשואה של 10%.
- סך ההפקדות: 340,000 ₪
- הצבירה הצפויה: כ-1,255,000 ₪
הרווח שנוסף כמעט 1 מיליון!
מה היתרון?
- גמישות – ניתן למשוך את הכסף בכל רגע.
- דחיית מס – משלמים מס רק בעת משיכה.
- ניהול מקצועי – הכסף מנוהל על ידי חברות השקעה מובילות.
התוכן המוצג בכתבה/באתר הינו לצורכי מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי להשקעות או חיסכון. תשואות העבר אינן מעידות על תשואות עתידיות, וכל השקעה נושאת סיכון להפסדים. לפני קבלת החלטות השקעה או חיסכון, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי מותאם אישית אצל יועץ פיננסי או סוכן ביטוח מורשה.
