קרן פנסיה

קרן פנסיה היא אחד מאפיקי החיסכון החשובים ביותר, המאפשרת לכל עובד – שכיר או עצמאי – להבטיח הכנסה חודשית לאחר גיל הפרישה. בנוסף, קרן הפנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים למקרה של נכות (אובדן כושר עבודה) ולמקרה של פטירה, מה שמעניק רשת ביטחון כלכלית הן לחוסך והן לבני משפחתו.

מהי קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון פנסיוני המנוהל על ידי גופים מוסדיים, בהם כספי החוסכים מושקעים במסלולים שונים בהתאם להעדפתם. כספי הקרן נצברים לאורך השנים, ובגיל הפרישה הם הופכים לקצבה חודשית קבועה, המהווה מקור הכנסה יציב לאחר הפסקת העבודה.

מהן הטבות המס לעצמאים בקרן פנסיה?

✔ ניכוי מס – עצמאים יכולים לנכות עד 16.5% מהכנסתם החייבת במס (עד לתקרה שנתית מתעדכנת) ולשלם פחות מס הכנסה.
✔ זיכוי מס – על חלק מההפקדות ניתן לקבל זיכוי של 35% מגובה ההפקדה, מה שמקטין את גובה המס בפועל.
✔ פטור ממס רווחי הון – הכספים שנצברים בקרן פנסיה פטורים ממס רווחי הון, מה שמגדיל את הכדאיות הכלכלית של החיסכון.

היתרונות של קרן פנסיה

✔ חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס – המדינה מעודדת חיסכון פנסיוני ומעניקה יתרונות מס משמעותיים לחוסכים.
✔ כיסוי ביטוחי למקרי נכות ופטירה – מבטיח הגנה לחוסך ולבני משפחתו במקרה של אירועים בלתי צפויים.
✔ דמי ניהול נמוכים יחסית – בהשוואה לאפיקי חיסכון פנסיוני אחרים, קרנות פנסיה מציעות דמי ניהול נוחים.
✔ השקעה במסלולים מותאמים אישית – ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
✔ מנגנון איזון אקטוארי – מבטיח יציבות כלכלית לחוסכים גם בתקופות תנודתיות בשוק ההון.

קרן פנסיה לעצמאי

החל משנת 2017, חלה חובה על עצמאים להפקיד לקרן פנסיה, עצמאי מחויב להפקיד לקרן פנסיה לפחות 4.45% מהכנסתו החייבת עד מחצית השכר הממוצע במשק, ו- 12.55% על החלק שמעל מחצית השכר הממוצע ועד לשכר הממוצע במשק.

מהן הטבות המס לעצמאים בקרן פנסיה?

✔ ניכוי מס – עצמאים יכולים לנכות עד 16.5% מהכנסתם החייבת במס (עד לתקרה שנתית מתעדכנת) ולשלם פחות מס הכנסה.
✔ זיכוי מס – על חלק מההפקדות ניתן לקבל זיכוי של 35% מגובה ההפקדה, מה שמקטין את גובה המס בפועל.
✔ פטור ממס רווחי הון – הכספים שנצברים בקרן פנסיה פטורים ממס רווחי הון, מה שמגדיל את הכדאיות הכלכלית של החיסכון.

למי קרן פנסיה מתאימה?

• לכל עצמאי שרוצה לדאוג לעצמו לגיל הפרישה.
• לעצמאים שמחפשים חיסכון פנסיוני עם תנאים טובים והטבות מס.
• לעצמאים שרוצים כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה או הגנה למשפחה במקרה פטירה.

איך בוחרים קרן פנסיה מתאימה?

בחירת קרן פנסיה צריכה להיעשות בהתאם למספר גורמים:

• דמי הניהול – ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך נשאר יותר כסף בחיסכון הפנסיוני.

• תשואות עבר – מומלץ לבדוק את הביצועים של הקרן בשנים האחרונות.

• רמת הסיכון – ניתן לבחור מסלול השקעה המתאים להעדפות האישיות ולגיל החוסך.

• שירות וזמינות – חשיבות רבה למענה מהיר וזמין מטעם הקרן במקרה של בירורים ותביעות.

רוצה להתחיל לחסוך לפנסיה בצורה חכמה? צור איתנו קשר לקבלת ייעוץ אישי והתאמה לקרן הפנסיה הטובה ביותר עבורך!