קופת גמל וקופת גמל להשקעה

קופות גמל הן אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים ביותר בישראל, המאפשרים צבירת כספים לטווח בינוני וארוך עם תנאי מס אטרקטיביים. לצד קופות הגמל המסורתיות, בשנים האחרונות הפכה קופת גמל להשקעה למוצר פיננסי מבוקש, בזכות נזילות גבוהה, דמי ניהול נמוכים, וגמישות מרבית בניהול הכספים.

מהי קופת גמל?

קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני שמטרתו להעניק חיסכון לטווח ארוך, בדרך כלל עד גיל פרישה. החיסכון בקופת גמל נהנה מהטבות מס, אך הכספים בו ניתנים למשיכה פטורה ממס רק לאחר גיל 60 כקצבה חודשית.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון חדשני המאפשר להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנה (נכון ל-2025), וליהנות מתשואות נוחות ונזילות מלאה – כלומר, ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות יציאה.

היתרונות של קופת גמל להשקעה

✔ גמישות ונזילות – ניתן להפקיד כספים בכל זמן ולמשוך אותם ללא התחייבות וללא קנסות.
✔ הטבות מס משמעותיות – הרווחים שנצברים בקופה פטורים ממס רווחי הון אם הכספים נמשכים כקצבה מגיל 60.
✔ דמי ניהול נמוכים – ביחס לאפיקי חיסכון אחרים כמו פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.
✔ מגוון מסלולי השקעה – בחירה בין מסלולים שונים, החל ממסלול סולידי ועד מסלול מנייתי.
✔ אפשרות הורשה – הכספים בקופה מועברים למוטבים ללא צורך בצו ירושה.

הטבות מס בקופת גמל להשקעה

1. פטור ממס על רווחי הון – אם הכספים נמשכים כקצבה חודשית מגיל 60, לא משלמים מס על הרווחים.
2. מיסוי מופחת על הרווחים – במשיכה חד-פעמית לפני גיל 60 משלמים רק 25% מס על הרווחים, בדומה לאפיקי השקעה אחרים.
3. חיסכון חכם לטווח ארוך – מאפשר לחסוך בצורה מסודרת עם תשואות נוחות והשקעה חכמה.

למי קופת גמל להשקעה מתאימה?

• למי שרוצה חיסכון נזיל וגמיש – אפשר להפקיד ולמשוך מתי שרוצים.
• למי שרוצה להשקיע לטווח ארוך עם יתרונות מס – ניהול חכם של כספי חיסכון.
• למשפחות ולחוסכים לילדים – קופת גמל להשקעה היא דרך מצוינת לחיסכון עתידי עבור ילדים.
• לבעלי הכנסה גבוהה – ניצול תקרת ההפקדה השנתית יכול להיות יתרון משמעותי בחיסכון פטור ממס.

איך פותחים קופת גמל להשקעה?

ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה באחת מחברות הביטוח, בתי ההשקעות או קופות הגמל, ולבחור מסלול השקעה בהתאם להעדפות האישיות.

רוצה להתחיל לחסוך חכם? צור איתנו קשר עוד היום ונעזור לך לבחור את קופת הגמל שמתאימה לך!