תכנון פרישה וקיבוע זכויות – למה אסור לדחות את זה?

מה זה תכנון פרישה ולמה הוא חשוב?
רגע הפרישה מהעבודה הוא אחד הצמתים הכלכליים הכי משמעותיים בחיים. אחרי עשרות שנות עבודה וחיסכון, מגיע הזמן לממש את הזכויות הפנסיוניות ולהבטיח הכנסה יציבה לשנים שלאחר מכן.
אבל כאן בדיוק מגיע האתגר: מערכת הפנסיה בישראל מורכבת, וכוללת מונחים כמו "קצבה מזכה", "קצבה מוכרת", "קיבוע זכויות", הטבות מס ועוד. החלטה לא נכונה יכולה לעלות לעמית אלפי שקלים בכל שנה.

מה זה קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא הליך שבו הפורש "מקבע" את בחירתו לגבי הטבות המס שהוא יקבל על הפנסיה, קצבאות וחסכונות שצבר לאורך השנים. ברגע שעושים את הקיבוע, ניתן:

• לקבוע פטור ממס על חלק מהקצבה החודשית.
• למשוך כספים מסוימים ללא מס.
• לנצל הקלות במס שאי אפשר לקבל בלי הליך זה.

דוגמה פשוטה:
נניח שדוד פורש עם פנסיה חודשית של 10,000 ₪. ללא קיבוע זכויות – הוא ישלם מס מלא על כל הקצבה. עם קיבוע נכון – הוא יכול לקבל פטור על חלק מהסכום ולחסוך מאות שקלים בחודש. לאורך 20 שנות פרישה זה מתורגם לעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים!

למה חשוב לעשות את זה עם בעל מקצוע?
רוב הפורשים לא מכירים את כל הסעיפים בחוק ולא יודעים מה הכי כדאי עבורם. מתכנן פרישה או סוכן ביטוח מקצועי יכול לבנות תוכנית מותאמת אישית, להגיש את הבקשה למס הכנסה ולוודא שלא מפספסים זכויות שמגיעות לכם.

יוצאים לפנסיה בקרוב צרו איתנו קשר שליחת הודעה